신용등급 높이는 법

신용등급을 어떻게 높일까?

신용등급은 금융기관이 개인의 상환 능력과 신뢰성을 평가하는 지표로, 대출이나 신용카드 발급 시 매우 중요한 역할을 합니다. 신용등급이 높을수록 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있고, 다양한 금융 혜택을 받을 수 있습니다. 반대로 신용등급이 낮으면 대출 한도가 줄거나, 심지어 대출 승인이 거절될 수 있습니다.

 

많은 분들이 카드연체나 휴대폰요금 연체등을 가볍게 생각하지만 절대 가볍게 여길 것이 아닙니다. 후에 은행에서 대출을 받기 위해 상담을 가면 사소한 것들로 인해 대출이 확 줄기도 하고 심할 경우 거절되기도 하니 주의해야 합니다.

 

1. 신용카드 사용 관리

1) 연체 없이 제때 상환

가장 중요한 요소는 연체 없이 신용카드나 대출의 원리금을 제때 상환하는 것입니다. 카드 대금, 대출 이자 등을 연체하면 신용등급에 큰 타격을 줄 수 있습니다. 연체는 짧은 기간이라도 기록이 남아 신용점수에 큰 영향을 미칩니다. 특히 30일 이상 연체가 발생하면 장기적인 신용등급 하락을 초래할 수 있습니다.

 

2) 신용카드 사용 금액 조절

신용카드는 지나치게 많은 금액을 사용하기보다는 자신의 소득 수준에 맞는 한도 내에서 적절히 사용하는 것이 좋습니다. 신용카드 사용 금액이 과도하면 금융기관은 이를 과소비로 판단하고, 신용등급에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 일반적으로 카드 한도 30~50% 정도만 사용하는 것이 신용등급 관리에 긍정적입니다.

 

3) 카드 대금 전액 결제

신용카드 대금은 전액 결제하는 것이 중요합니다. 일부만 결제하고 나머지를 다음 달로 이월하면 리볼빙 방식이 적용되는데, 이는 이자 부담뿐만 아니라 신용등급에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

4) 소액 결제를 자주 이용

신용카드를 사용하되, 소액을 자주 결제하는 것도 신용등급에 긍정적인 영향을 미칩니다. 적은 금액을 자주 결제하고 제때 상환하는 패턴을 보이면, 금융기관은 신용관리가 잘 되고 있다고 평가하게 됩니다.

 

2. 대출 관리

1) 대출 상환 계획 세우기

대출을 받았을 때는 철저한 상환 계획을 세워야 합니다. 대출 상환을 연체 없이 꾸준히 해나가는 것이 신용등급 관리의 핵심입니다. 특히, 주택담보대출이나 신용대출 등 장기 대출은 상환 기록이 긍정적으로 평가될 수 있습니다.

2) 신용대출 적정 수준 유지

신용대출을 과도하게 받는 것은 신용등급에 부정적입니다. 여러 금융기관에서 동시에 신용대출을 받으면 신용등급에 악영향을 미칠 수 있습니다. 대출 한도를 넘지 않는 선에서 필요한 만큼만 빌리고, 상환을 완료한 후 다시 대출받는 것이 신용점수를 높이는 데 도움이 됩니다.

3) 부채 비율 관리

DSR(총부채원리금상환비율)과 DTI(총부채상환비율) 같은 부채 비율을 잘 관리하는 것이 중요합니다. 부채 비율이 높으면 상환 능력이 낮다고 평가되어 신용등급이 하락할 수 있습니다. 이를 관리하기 위해, 소득 대비 대출 상환 비율을 낮추고, 새로운 대출을 받기 전에 기존 대출을 먼저 갚는 것이 좋습니다.

 

3. 다양한 금융 거래 경험 쌓기

1) 신용카드 발급

신용카드를 적절히 사용하면 신용거래 이력이 쌓여 신용점수를 높일 수 있습니다. 만약 신용카드가 없다면, 체크카드 사용으로도 신용이 쌓일 수 있습니다. 최근에는 일정 금액 이상 체크카드를 사용하면 신용등급 평가에 긍정적인 영향을 미치는 제도가 있습니다.

2) 공공요금 자동이체 활용

통신비나 전기세, 가스비 같은 공공요금을 자동이체로 결제하면, 그 기록이 신용정보사에 전달되어 신용등급을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 자동이체를 통해 연체 없이 공과금을 제때 납부하는 것은 신용거래 이력에 긍정적인 영향을 줍니다.

3) 소액 대출 이용 후 상환

소액 대출을 받은 후 제때 상환하는 것은 신용을 쌓는 데 매우 유효한 방법입니다. 소액이라도 여러 차례 정상적으로 상환하면 신용도가 높아지기 때문에, 대출이 필요한 상황이라면 소액 대출부터 시작하는 것이 좋습니다.

 

4. 신용평가 관련 서비스 활용

1) 신용정보 조회

본인의 신용점수를 정기적으로 조회하고, 이를 관리하는 것이 중요합니다. 신용정보사(KCB, NICE)의 홈페이지에서 연 3회 무료 신용점수 조회가 가능하며, 이를 통해 자신의 신용 상태를 파악하고 필요한 조치를 취할 수 있습니다.
신용조회(크레딧 조회)만으로는 신용등급에 영향을 주지 않으니, 안심하고 조회해도 됩니다.

2) 비금융 거래 실적 추가

최근에는 비금융 거래 실적도 신용등급에 반영됩니다. 예를 들어 통신비, 공공요금, 관리비 같은 항목이 신용 평가에 포함될 수 있도록 신용정보사에 추가 요청할 수 있습니다. 이러한 실적이 신용 관리에 긍정적인 요소로 작용할 수 있습니다.

3) 정기적인 금융상품 이용

적금이나 예금을 꾸준히 이용하는 것도 신용도 관리에 도움을 줄 수 있습니다. 특히, 적금을 성실히 납입하고 만기 시 받는 기록은 신용평가사에서 긍정적으로 반영됩니다.

 

5. 연체 기록 개선

1) 연체 상환

이미 연체 기록이 있다면, 빠르게 상환하는 것이 중요합니다. 상환을 완료하면 시간이 지나면서 신용등급에 미치는 영향이 줄어듭니다. 연체 기간이 길어질수록 신용등급 하락 폭이 커지기 때문에, 연체 후 즉시 상환하는 것이 최우선입니다.

2) 연체 금액 분할 상환 협의

큰 금액을 연체하고 상환이 어려운 경우, 금융기관과 협의하여 분할 상환을 진행하는 방법도 있습니다. 상환 의지를 보이고 조금씩 갚아나가는 것도 신용 회복에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.

 

6. 불필요한 신용카드와 대출 계좌 정리

1) 사용하지 않는 신용카드 해지

사용하지 않는 신용카드가 여러 개 있으면 신용등급에 부정적으로 작용할 수 있습니다. 과도한 카드 발급은 금융기관에서 불필요한 신용한도 증가로 판단해 신용도를 낮출 수 있으니, 사용하지 않는 카드는 정리하는 것이 좋습니다.

2) 불필요한 대출 계좌 정리

대출 계좌가 여러 개 있으면 금융기관에서는 그만큼 대출 상환 능력이 부족하다고 판단할 수 있습니다. 사용하지 않는 대출 계좌는 상환 후 해지하고, 가능하면 대출 건수를 줄여야 신용관리에 유리합니다. 대출이 많다는 것은 상황능력을 떠나서 성실하지 못하다는 평가를 내릴 수 있습니다.

 

결론

신용등급은 한 번 떨어지면 회복하는 데 시간이 걸리지만, 올바른 관리 방법을 통해 점차 개선할 수 있습니다. 연체 없이 상환, 적절한 카드 사용, 소액 대출 상환, 그리고 공공요금 자동이체 등의 방법을 통해 꾸준히 신용등급을 높여 나가는 것이 중요합니다. 또한 신용점수 조회를 통해 자신의 현황을 파악하고, 필요한 조치를 취하는 것도 잊지 말아야 합니다.

이러한 방법들을 통해 신용등급을 높이고, 더 나은 금융 혜택을 누릴 수 있기를 바랍니다.